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자기개발,고민해결

IRP 계좌 개설 전 필수 체크리스트

좋은출발유 2025. 7. 4. 21:33

IRP는 단순한 연금 계좌 그 이상입니다. 노후 자산 전략, 절세, ETF 투자까지 연계되는 복합 금융도구죠. 개설 전 반드시 ‘내 상황에 맞는’ 점검이 필요합니다.

이러한 조건을 모르면 세제 혜택을 제대로 누릴 수 없습니다. 반드시 금융기관 상담 전에 본인의 상황을 정리해보세요.

IRP는 금융기관마다 자산관리 수수료, 운용 수수료, 입출금 수수료가 상이합니다. 특히 중도해지 또는 계좌이전 시 부담할 수 있는 수수료 조건도 함께 확인해야 합니다.

최근에는 온라인 전용 IRP 상품을 통해 수수료 면제 혜택을 주는 곳도 많으니, 가입 전 반드시 공시센터(퇴직연금 비교공시)에서 비교 분석이 필요합니다.

IRP는 예적금뿐 아니라 ETF, 채권형 펀드, TDF(타깃데이트펀드) 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.

IRP는 원칙적으로 중도 인출 불가입니다. 다만, 아래 사유에 해당될 경우 인출이 가능합니다:

이 외에도 금융기관 간 IRP 이전은 자유롭게 가능하므로, 수수료나 서비스에 불만족 시 이전도 적극 고려해볼 수 있습니다.

총 급여	세액공제율	공제 한도
5,500만원 이하	16.5%	최대 115.5만원
5,500만원 초과	13.2%	최대 99만원

연금저축과 IRP를 모두 합산해 연 700만원까지 세액공제가 가능하므로, 조합 운용 전략도 고려하세요.

두 계좌 모두 세액공제를 받지만 차이점이 분명합니다:

두 상품을 동시에 활용하면 절세 극대화 + 분산투자 효과를 누릴 수 있습니다.

Q1. IRP 계좌는 어디서 개설하는 게 좋나요?: 시중은행, 증권사, 보험사 등에서 개설 가능하며, 온라인 전용 상품이 수수료 측면에서 유리합니다.
Q2. 연금저축이 있는데 IRP를 추가로 개설해도 되나요?: 네, 가능합니다. 두 상품의 세액공제 한도를 합산해 최대 700만원까지 받을 수 있습니다.
Q3. ETF만으로 IRP를 운용해도 괜찮나요?: 가능합니다. ETF 100% 운용도 허용되며, 적극 투자형 운용자에게 적합합니다.
Q4. 퇴직금 수령 시 IRP로 이전하면 어떤 이점이 있나요?: 일시금 수령 시 퇴직소득세를 부담해야 하지만, IRP로 이전하면 과세 이연 + 연금소득세(3.3~5.5%)로 낮출 수 있습니다.