AI 자동승인 조건 세부 정책 템플릿

AI 기반 결재 시스템을 도입할 때 핵심은 “어떤 조건에서 자동승인을 허용할 것인가”와 “어떤 시점에서 사람의 검토가 필요해지는가”를 명확히 정의하는 것입니다. 아래 템플릿은 기업 규모·업종·내부통제 수준에 따라 변형하여 사용할 수 있는 고급 정책 구조를 제공합니다.

1. 자동승인 기본 원칙

자동승인은 위험 최소화와 업무 효율화를 동시에 고려해야 하며, 아래 네 가지 기준을 충족할 때 기본적으로 허용됩니다.

기준	설명
데이터 일관성	ERP·외부시스템 간 값 차이가 없을 것
금액·위험도 기준 충족	금액 한도, 거래 위험 수준 등이 내부 정책과 일치
AI 모델 신뢰도	분류·추천 정확도가 기준치(예: 95%↑) 이상
모니터링 가능성	자동승인 후 사후 감사가 가능한 구조

2. 자동승인 세부 조건 템플릿

아래 항목은 자동승인 정책을 설정하는 데 사용할 수 있는 세부 규칙 템플릿입니다.

2.1 금액 기준

조건 유형	설정 값(예시)
단일 거래 금액	≤ 300만원 자동승인
월간 누적 금액	사원별·프로젝트별 1천만원 이하
일탈 거래 판단	전월 대비 +20% 이상 시 수동 검토

2.2 거래 위험도 기준

위험 항목	정책
거래처 신용등급	B 등급 이상 자동승인
지급 유형	정기 지출 자동승인, 일회성 지출 검토
AI 사기 탐지 점수	위험도 ≤ 0.3 자동승인

2.3 내부 통제 기준

내부 통제 기준은 '권한', '역할', '이력'을 중심으로 설정합니다.

내부 통제 항목	자동승인 조건
사용자 권한 레벨	레벨 3 이상 자동승인
이전 승인 기록	최근 6개월 문제 없는 경우 자동승인
중복 결재 여부	중복 없음 → 자동승인

3. 자동승인 예외 조건

다음 항목에 해당될 경우, AI는 반드시 수동 검토로 라우팅합니다.

• 미등록 거래처 혹은 신규 거래처 첫 거래
• ERP-외부 시스템 간 데이터 불일치 발생
• 전표 생성 실패 또는 회계 규칙 충돌
• AI 모델 신뢰도 기준치 미달(예: 95% 미만)
• 비정상 시간대 거래(예: 22시~06시)

4. 자동승인 로직 + 감사 추적 구조

자동승인 시스템은 투명한 감사 가능성을 위해 아래 구조를 반드시 포함해야 합니다.

항목	설명
승인 사유 로그	AI 판단 기준(금액/위험도/정책)을 JSON 형태로 기록
버전 관리	사용된 AI 모델 버전 저장
사후 감사 기능	관리자 Dashboard에서 자동승인 내역 모니터링

5. 자동승인 정책 템플릿(복사용)

[AI 자동승인 정책 템플릿]

1. 자동승인 허용 금액:
   - 단일 거래: __________
   - 월간 누적: __________

2. 거래 위험도 기준:
   - 허용 위험 점수: __________
   - 거래처 등급 기준: __________

3. 내부 통제 기준:
   - 최소 권한 레벨: __________
   - 승인 이력 기준: __________

4. 예외 조건:
   - 미등록 거래처: 수동 검토
   - 데이터 불일치: 수동 검토
   - AI 신뢰도 부족: 수동 검토

5. 감사 추적 요소:
   - 승인 사유 저장 여부: Yes/No
   - 모델 버전 기록: Yes/No